業余投資者心得體會

業余投資者心得體會（熱門19篇）。

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經過參加這次.....入黨進取分子的培訓，使我在思想認識上能夠有了很大的提高。我正確地理解了...員的條件是，樹立為共產主義事業奮斗終生，全心全意為人民服務，隨時準備為黨和人民的利益犧牲一切的正確入黨動機。明白入黨，意味著要比群眾多吃苦，意味著比群眾多挑重擔、多做貢獻，意味著比群眾多作犧牲。在今后的工作、學習和生活中，要以一名...員的標準更加嚴格地要求自我，立足本職，踏實工作，努力學習科學文化和業務知識，在生產、工作和學習中起帶頭作用，刻苦學習馬列主義、XXX思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想，增強辨別是非的本事，不斷提高自身的綜合素質，努力履行“三個代表”，與時俱進，以實際行動爭取做一名新世紀合格的...員。

經過這次學習，使我對黨的知識有了更加深刻地理解，增強了黨性，更加明確作為一名入黨進取分子，不僅僅要解決組織上入黨的問題，更重要的是要解決思想上入黨的問題。加入.....就是為了實現共產主義的偉大夢想，為了更好地服務于廣大人民群眾，并不是為了謀取個人私利，而是在黨的基本路線、方針和政策的指引下，為了中國社會主義建設事業和廣大人民群眾的利益，為了實現共產主義偉大目標而勇于奉獻。并且必須把共產主義遠大夢想與實干精神統一齊來，解放思想，實事求是。在工作、學習和生活中要表現出良好的素質和道德修養。

這次.....入黨進取分子的培訓，也深刻地感受到黨的先進性，讓我在思想和行動上有了更好的指南。可是我深知，我目前做的還遠遠不夠，存在許多需要改善的地方。比如在學習上還有浪費時間的現象，缺乏與其他入黨進取分子之間的交流，在生活上不夠獨立等等。今后我會更加努力地學習，不斷提高自身修養，向那些優秀的...員看齊。

我有堅定的夢想和信心，只要經過自我堅持不懈地努力，嚴格要求自我，在黨支部關懷和培養下，相信自我必須能夠成為一名真正的、光榮的.....員。

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一、征信要合格

專家指出，并不是每個投資者都有資格進行融資融券。

由于融資融券業務是證券公司向客戶出借資金供其買入上市證券或者出借上市證券供其賣出、并收取擔保物的經營活動，只有通過了券商征信調查的投資者才能參與融資融券。客戶只能與一家證券公司簽訂融資融券合同，向一家證券公司融入資金和證券。

按照試點管理辦法的規定，證券公司在向客戶融資、融券前，必須辦理客戶征信，了解客戶的身份、財產與收入狀況、證券投資經驗和風險偏好，并以書面和電子方式予以記載、保存。

對未按照要求提供有關情況、在該券商從事證券交易不足半年、交易結算資金未納入第三方存管、證券投資經驗不足、缺乏風險承擔能力或者有重大違約記錄的客戶，以及該券商的股東、關聯人，證券公司不得向其融資、融券。

二、賬戶必須實名制

證券公司在向客戶融資、融券前，應當與其簽訂載入中國證券業協會規定的必備條款的融資融券合同，明確約定融資、融券的額度、期限、利率（費率）、利息（費用）的計算方式；保證金比例、維持擔保比例、可充抵保證金的證券的種類及折算率、擔保債權范圍；追加保證金的通知方式、追加保證金的期限；客戶清償債務的方式及證券公司對擔保物的處分權利；融資買入證券和融券賣出證券的權益處理等內容。

證券公司與客戶簽訂融資融券合同后，應當根據客戶的申請，按照證券登記結算機構的規定，為其開立實名信用證券賬戶，并通知商業銀行根據客戶的申請，為其開立實名信用資金賬戶。

按照規定，客戶用于一家證券交易所上市證券交易的信用證券賬戶只能有一個，也只能開立一個信用資金賬戶。

三、逾期未償債 券商可平倉

證券公司向客戶融資、融券，應當向客戶收取一定比例的保證金（保證金可以證券充抵）。證券公司應當將收取的保證金以及客戶融資買入的全部證券和融券賣出所得全部價款，分別存放在客戶信用交易擔保證券賬戶和客戶信用交易擔保資金賬戶，作為對該客戶融資融券所生債權的擔保物。

證券公司應當逐日計算客戶交存的擔保物價值與其所欠債務的比例。當該比例低于最低維持擔保比例時，應當通知客戶在一定的期限內補交差額。客戶未能按期交足差額或者到期未償還債務的，證券公司應當立即按照約定處分其擔保物。

客戶交存的擔保物價值與其債務的比例，超過證券交易所規定水平的，客戶可以按照證券交易所的規定和融資融券合同的約定，提取擔保物。

四、融資融券對象有規定

專家指出，并非所有的證券都可以成為融資融券交易的.對象，上海、深圳證券交易所將適時公布融資融券試點的標底證券的范圍和名稱。按照規定，客戶融資買入、融券賣出的證券，不得超出證券交易所規定的范圍。證券交易所可以對每一證券的市場融資買入量和融券賣出量占其市場流通量的比例、融券賣出的價格作出限制性規定。

客戶應當在與證券公司簽訂融資融券合同時，向證券公司申報其本人及關聯人持有的全部證券賬戶。客戶融券期間，其本人或關聯人賣出與所融入證券相同的證券的，客戶應當自該事實發生之日起3個交易日內向證券公司申報。

專家提醒廣大投資者，融資融券既可放大獲利，也會放大風險，投資者須充分了解該項業務的風險，并根據自己的風險承受能力謹慎操作。尤其是中小投資者，在當前整個國際金融環境動蕩的背景下，不可輕舉妄動。

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一、我國證券市場中小投資者的現狀

(一)數量眾多，作用顯著

我國證券市場的中小投資者比例一直占絕對多數，并且呈現投資大眾化趨勢。在中國證券市場創立以來短短的財政部創造了數千億元的傭金和印花稅收入。正是由于他們的廣泛參與，才有了證券市場的超常規發展。

(二) 層次多樣，水平偏低

在證券市場上為數眾多的中小投資者中，學歷、知識、經驗、專業技能參差不齊。統計表明，38.44%的投資者擁有大中專學歷，38.54%的投資者為本科學歷，擁有碩士及以上學歷的投資者占6.93%，以上合計為83.91%，而中學及以下學歷的投資者僅為14.97%。但從整體層面上和專業層面上分析，我國中小投資者仍處于一個偏低水平上。

(三)投資量小，結構分散

(四)認識不足，權益受損

中小投資者對自己的合法權益缺乏認識。單個中小投資者由于其持有的股份份額較少且持有的時間較短，常常對自己的合法權益如對上市公司的知情權、質詢和建議權、股東權益等缺乏認知，不能很好地維護自身的合法權益。

綜上所述，中小投資者的上述特征決定了其風險承受能力和自我保護能力較差，在我國證券市場還處于發展階段，法律法規不健全的條件下，其合法權益必然最經常也最易受到損害。

二、證券市場中小投資者權益保護的必要性

(一)證券市場可持續發展的需要

一個中小投資者權益受到保護的市場，才是一個具有良好的發展動力的市場;否則，投資者會失去信心，市場也就失去前行的動力。因此，采取措施保護中小投資者的權益，增強其信心，有助于增強市場前行的動力。

(二)提高市場效率、降低市場風險的需要

如果證券市場能夠很好地保護中小投資者的權益，就能提高市場的效率，降低由于各種違規操作帶來的風險，有助于投資者在追求自身收益最大化的同時實現資金資源的優化配置。

(三)海外成熟證券市場的成功經驗

海外證券市場的成功經驗表明，成熟的證券市場往往注重對中小投資者權益的保護，重視相關規章制度的建立和具體監管工作的執行，全力維護市場公平，營造一個讓中小投資者放心的投資環境。

三、中小投資者權益受損的原因

(一) 投資風險較高，投資理念有待成熟

隨著我國證券市場的發展，中小投資者的風險意識在不斷加強，投資理念也漸趨理性。但是與西方成熟的股票市場相比，目前我國中小投資者投資理念還存在較強的投機性，常常是自發形成并表現為非理性的特征，他們依靠消息市、政策市提供的`各種小道消息和政策作出決策，忽視公司的投資回報，缺乏對會計信息的分析能力和對投資風險的承受能力，急于賺取買賣差價。因為這些錯誤的投資決策和非理性的投資行為，加大了中小投資者的投資風險。

(二)絕對投資額小，相對投資額大

絕對投資額，是指中小投資者個人投到股市的資金量的多少。我國股市中中小投資者投入到股市的資金量并不多，絕對投資額小。而且，中小投資者普遍缺乏專業性較強的投資知識，所以他們不能也不會運用組合投資策略來防止投資方式單調、投資風險較大現象的發生。相對投資額，是指中小投資者投資與收入的比例。我國中小投資者多數沒有合理地分配收入，除日常開支外，包括應急用的銀行儲蓄、固定利率的國債等方面的資金，都有可能被挪去炒股，所以相對投資額大。這必然使他們產生盡快取得股市收益的投機想法，進而干擾上市公司決策層的決策意向，增加了發生會計信息失真的機會。

(三)從眾心理強烈，羊群效應明顯

中小投資者在進行投資決策時，具有較強的從眾心理，他們覺得只有和大眾的投資決策相一致時才會有安全感，并且在考慮信息成本后，中小投資者更愿意追隨股市的領導者，直接模仿大投資者的投資決策。基于以上兩點原因，形成了中小投資者的羊群行為，從而導致會計信息失真給中小投資者帶來的損失增大。

(四)股東意識缺失，法律意識淡薄

我國的中小投資者僅把投資簡單看作錢生錢的過程，卻并未意識到投資后自己也是上市公司的股東。他們忽視運用法律手段來維護自身權益，只是寄希望于自己不要成為會計信息失真、證券欺詐等引起股市動蕩的犧牲品。同時，中小投資者出于訴訟程序及費用方面的考慮，在合法權益受到侵犯時，往往選擇沉默。

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近年來，隨著生活水平的提高和社會對人才的需求，越來越多的人開始參加業余團校培訓。業余團校培訓是一種通過集中學習和實踐活動提升個人技能和知識水平的方式。我也有幸參加了一次業余團校培訓，并從中收獲了許多。以下是我的心得體會。

業余團校培訓提供了一個良好的學習環境。在校期間，我們住在宿舍里，與同學們一起學習、討論，能夠相互督促、互相學習。業余團校培訓通常由專業的老師或行業精英授課，他們的教學水平和經驗都非常豐富，能夠給我們提供最專業、最實用的知識和技能。

業余團校培訓注重實踐與理論相結合。通過講座、課堂討論和案例分析等多種形式，我們不僅可以了解理論知識，更能夠學習到如何將理論應用于實際問題的方法和技巧。業余團校培訓還會組織實踐活動，讓我們在真實的場景中進行操作和實踐。這種理論與實踐相結合的學習方式，使我們更加深入、全面地掌握所學內容。

業余團校培訓增強了我的團隊合作意識和溝通能力。在培訓期間，我們通常會分為幾個小組進行項目實踐或討論，這樣不僅能夠讓我們更好地團結合作，還能夠提高溝通能力和協作能力。在小組中，我學會了聽取別人的意見、學會與人合作，這對我今后的工作和生活都非常有幫助。

業余團校培訓還提供了一個交流學習的平臺。在培訓期間，我們能夠結識來自不同地區和不同行業的同學們，他們的經驗和觀點都非常獨特，能夠給我帶來新的思維和啟發。我們常常會在課堂上進行討論，分享自己的見解和經驗，這種交流學習的過程讓我受益匪淺。

業余團校培訓也是一個自我提升的過程。通過參加培訓，我不僅能夠學到新的知識和技能，也能夠不斷挑戰自己，突破自己的舒適區。在培訓過程中，我曾遇到過許多困難和挫折，但正是這些挑戰讓我逐漸成長和進步。

小編認為，參加業余團校培訓是一次富有收獲的經歷。通過業余團校培訓，我不僅學到了專業知識和技能，也通過與同學的互動和交流，提升了自己的團隊合作意識和溝通能力。我相信，這次培訓經歷將在我今后的工作和生活中發揮積極的作用。

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每個人都熱愛時間，熱愛生命.但投資者特別是價值投資者對時間的熱愛與一般人有所不同.他對處于股市底部區間的那一段時間特別富有情感.那是春天的季節,那是充滿希望的美麗時光，那是價值投資者的節日。

那是這樣一段時期：A股市場平均市盈率在五年才出現一次，持續時間一般不超過半年.以A股18年歷史為例,自1990年有公開交易市場以來,只有1992年11月,1994年7月,1996年1月,2005年6月,2008年10月才跌到過市場平均市盈率在15倍左右的水平.再以港股為例,三十五年來,只有1974年12月，1982年12月，1987年11月，1995年1月，1998年8月，2008年10月才跌到過市場平均市盈率在8倍左右的水平，其中1974年7月跌至5倍以下。

人生有多少個四到五年呢？換句話說，平均四到五年才出現一次的機會對人生意味著什么呢？

我在童年的時候，就喜歡一個謎語，說的是一個老太太活了，因此只能五年過一次生日。

為此我常常想，如果天下投資者也有自己的'節日（是節日而不是生日）的話，那就應該是平均每隔四五年左右暴跌以后見底的那一天的前前后后。比如2005年6月6日上證指數低見998點的那一天的前前后后。盡管這一天總是在事后很久才知道，但沒關系，正如春天是一個季節而不是某一天一樣，價值投資者的節日也不是非要在最低點那一天去歡慶，去投資。

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有些投資者認為，止損是熊市的策略，強勢中不需要止損，這是一種錯誤的觀念。其實，強勢也需要止損，當個股出現見頂跡象，或者持有的是非市場主流品種以及逆市下跌的股票都需要止損。特別是在基本面等市場環境出現重大變化或投資者對行情的研判出現重大失誤時，為了讓自己立于不敗之地，投資者仍然需要拿出壯士斷腕的決心。

那么如何學會止損？特別是在現在這樣的行情之下如何操作把虧損減到最低。我們以為有以下三種。

　　操作前的準備。

在具體實施過程中要注意的是：絕對不能等到虧損已經發生時才考慮用什么標準止損，這樣常常為時已晚。一定要在投資買入前就要考慮：如果判斷失誤應該如何應對，并且制定周詳的止損計劃和止損標準，只有這樣才能有備無患，一旦發覺研判失誤時，才能果斷止損。不會在突如其來的打擊中束手無策。

操作中的執行。

根據預先設立的止損計劃和止損標準，一旦股價形成破位走勢，要堅決止損。即使判斷失誤，止損所造成的損失也往往較小，但是，不止損的`結果往往是深度的套牢，甚至是虧損巨大而割肉。有些投資者在買入股票時，總是滿腔熱情地憧憬著如何賺錢，卻很少愿意去想如果出現虧損怎么辦？更沒有做好應付失敗的準備，一旦出現虧損，就手足無措，并且猶豫不決，等到意識到該要止損時，卻已經錯過了最佳止損時機。因此，不能及時果斷地止損是導致止損操作失敗的主要原因。

操作后的風險控制。

許多投資者在成功止損后，往往為了急于彌補止損造成的失誤，又再次陷入盲目抄底的境地中，常常會因此被股市中各種各樣虛假的技術底、政策底或市場底等套牢。事實上，止損策略的應用是市場整體趨勢出現轉弱跡象的一種應變策略，投資者如果急于扭虧，而采取頻繁的短線操作，將很容易加重投資的失誤概率。因此，投資者在順利逃頂或成功止損后，不要立即抄底或重新買入，重要的是必須研判清楚市場運行趨勢。

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這次能夠作為一名業余黨校的學員參加黨課的學習，我感到非常的榮幸，也十分珍惜這次寶貴的學習機會。

在這期間，我堅持參加校方安排的每一次學習和討論，并且認真的聆聽了領導和老師們向我們做的精彩報告，雖然每次的時間只有一到兩個小時，但是各位老師對黨的精辟解析和獨到的見解和大量的旁征博引，讓我在無比嘆服的同時深受鼓舞和教育。

在分組討論時，我們還就“如何以實際行動爭取入黨”這一話題展開了深入而實際的討論，這些都讓我受益匪淺。

盡管只有短短的兩周時間，但經過黨課的培訓，我在思想上對中國共產黨有了比較全面系統地認識，并在內心樹立了共產主義信念。同時，我也意識到入黨條件之多，要求之高，發現自己身上尚有許多缺點和不足，距一個真正的共產黨員還有一定差距。

雖然現在我還不是共產黨員，但應積極向黨組織靠攏。應努力做到先在思想上、行動上入黨，然后爭取組織上入黨。

因此，首先要堅定黨的信念和對黨的追求。通過對黨史和對黨實行的政策的了解，認識到黨的偉大，自覺在黨的旗幟下確定自己各階段目標。在黨課學習，講究與時俱進，把黨的思想落實到學習中；講究與時俱進，把黨的思想落實到工作中，踏踏實實在黨的領導下獲得進步。

其次，我也認識到，在為共產主義奮斗的道路上，絕不可能是一帆風順的，也許將面臨著可以和不可預料的種種困難。共產黨員的先進性不是天生具備的，而是在不斷地學習、不斷的實踐過程中，通過不斷地總結和提高自己的思想境界才能形成的。

今天的社會是一個變化的社會，萬事萬物都會不斷地發生變化。而在這樣一個環境中，想要提高我們的黨的綜合政治水平，需要的不僅僅是政治，技術的學習，還有另一個方面就是人文素養的提高。而我們所要學會的是“以不變應萬變”。在從平時身邊點滴細節來進行培養，才能抵擋住社會中的各種利益的驅使，從而適應這個復雜的社會。

所以作為大學生，學習文化知識是提高素質的重要途徑之一，專業知識一定要過硬，有端正的學習態度，在學習中起表率作用，并將自己的所學應用到工作中，創造一定的效益。

同時，還要和大家共同進步，經常交流經驗，盡自己所能去向需要幫助的同學，伸出一支援助之手，做到想同學所想，急同學所急，也需要努力提高為人民服務的自覺性，加強黨性修養和黨性鍛煉。

另外，還要注意個人文化修養的培養，豐富自己的文化底蘊，因為只有一個具備較高科學文化素質的青年，其社會適應能力才會比較強，才能較好地處理形形色色的問題。總之，對于專業知識的學習要有扎實的專業功底，刻苦學習、鉆研，并有所創新。

此次黨課培訓，讓我明白從一個普通的大學生，成長為一名中國共產黨員，這是一個質的飛躍。它意味著黨對自己提出了更高的要求和希望。如果有朝一日我在組織上入黨后，要在實踐中不斷地加強黨性鍛煉和黨性修養，積極發揮黨員的先鋒模范作用，努力在思想上真正入黨。應該具有時代的使命感，從而激發我們努力學習，全面發展，肩負起這個時代賦予我們的歷史使命。

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導語：選股還是選時是炒股面臨的一個選擇問題。股、價、時，三維的，若只有股和價，基本上是純粹的價值投資，若考慮時，有時候是考慮了一些趨勢、市場情緒或催化劑，有投機的成分。

中小投資者需要的是選股還是選時，普通投資者需要的是選股還是選時

選股還是選時，我覺得要再加一個：價。

股、價、時，三維的，若只有股和價，基本上是純粹的價值投資，若考慮時，有時候是考慮了一些趨勢、市場情緒或催化劑，有投機的成分。

若對于時這個維度考慮過多，反而輕視了股和價，則其實投機成分很重。

（我最近看到一位與久負盛名的成長型投資人，竟然說：除了要判斷企業本身是否具有未來競爭型優勢以外，還要判斷市場給予這個企業的高溢價在未來一段時間內會不會消失（即判斷市場預期），這就是投機的成分，美其名曰市場判斷力）

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近年來，隨著人們對繼續教育需求的增加，業余團校培訓成為越來越多人選擇的途徑。作為一名參加了業余團校培訓的學員，我深有體會地認識到了這種培訓方式所帶來的益處。在這篇文章中，我將詳細、具體且生動地分享我對業余團校培訓的心得體會。

業余團校培訓給我提供了一個學習的平臺。在繁忙的工作中，我們常常無法抽出時間去深入學習一門新的知識或技能。而業余團校培訓則提供了一個專門的學習場所，讓我們能夠有機會系統地學習感興趣的領域。比如，我曾參加過一次音樂培訓班，通過幾個月的學習，我學會了彈奏鋼琴，這是我多年來一直渴望實現的愿望。業余團校培訓為我提供了一個專門的學習平臺，使我能夠追求自己的興趣愛好，實現自我價值。

業余團校培訓給我帶來了豐富的人際交往機會。在培訓班中，我結識了來自不同行業和地區的學員，他們有的是職場精英，有的是社會新鮮人，他們的經歷和見解給了我很大的啟發。通過與他們的交流與互動，我不僅學到了專業的知識和技能，更拓寬了自己的眼界。在培訓班中，我們常常組成小組進行討論和合作，這不僅鍛煉了我們的團隊合作能力，也培養了我們的溝通和交流能力。通過與他人的交往，我逐漸發現，合作能夠帶來更大的收益，只有與他人攜手合作，才能更好地實現個人的發展目標。

業余團校培訓讓我學會了高效學習的方法和技巧。在工作中，我們常常會面臨大量的信息和任務，如何高效地學習和處理這些信息成為了一項重要的能力。業余團校培訓給我提供了一個學習和實踐的機會，讓我能夠不斷嘗試和總結適合自己的學習方法。比如，在一次管理培訓班中，我學會了制定學習計劃、合理安排時間和優化學習環境等方法，這讓我能夠更加高效地學習和掌握知識。同時，培訓班上的老師也給了我很多學習的指導和建議，她們的經驗和知識成為了我不斷進步的動力。

業余團校培訓讓我更加自信和積極面對挑戰。在培訓班中，我們經常需要進行一些個人或小組的展示和演講，這對于我這個平時比較害羞的人來說是一個很大的挑戰。但是，在老師和同學們的幫助和鼓勵下，我逐漸克服了緊張和害怕，學會了自信和大膽地表達自己的觀點和想法。這種奮發向上的精神也激勵著我在工作和生活中面對困難和挑戰時保持積極的態度和勇往直前的信心。

小編認為，業余團校培訓給我帶來了很多意想不到的益處。它不僅為我提供了一個學習的平臺，豐富了我的人際交往，也讓我學會了高效學習的方法和技巧，更讓我更加自信和積極地面對挑戰。通過參加業余團校培訓，我深刻體會到了學習的重要性和持續求進的價值。我相信，只要持之以恒地努力學習，我們都能夠不斷進步和取得更好的成績。

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這兩天一直在想：增長率陷阱為什么會產生。

表面上，毫無疑問，是投資者對于公司的未來的增長過度樂觀，以至于給出了很高的估值，于是導致了交易價格過高，以這時的價格買入會導致隨后的收益變小。

而實際上，這終歸是表面上的解釋，不是根本的原因。很簡單，每個人是否會對一家公司的未來“過度樂觀”并不是主動這樣去想和去做的，而是在自以為理性的分析中不自覺地實現的。

更深一層原因在于：投資者對于自己所分析的公司及其行業缺乏充分的了解，因為不了解，所以對于行業的真是增長空間、增長速度變化沒有預見性，甚至不具有對變化的敏感性，于是導致盲目的樂觀和高估值。

至于為什么會有這樣的“不了解卻看好”，則是因為根本上，并沒有認識到自己的優勢在哪里。就像上市公司一樣，只有那些擁有自己的寬闊護城河的上市公司才能成為我們長期持有、持久獲利的投資標的，投資者個人也存在著這樣的一個“護城河”問題。

比如說，一個人是個出色的運動員，卻在文化上缺乏專長；一個出名的老中醫，卻不了解最簡單的人體解剖學……，所謂術有專精，誰都不可能了解全部的專業和行業。能夠對一個行業、專業有所了解，甚至成為專家，已經是非常難得的，需要付出很多的精力和時間，而精力和時間都是有限的，必須要有所取舍才能實現某一個細分行業、專業的專家，并形成自己的特殊專長。

如果，我們能夠從自己的專長、專業的角度出發，去尋找自己所了解的行業和公司，增長率陷阱也許就不會發生在自己身上了。

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為了保護投資者切身利益，以證監會投資保護局《關于近期集中開展投資者保護宣傳工作》為契機，多渠道，多形式，落實投資者保護活動。利用在投資顧問方面的產品和服務，利用我們的專業優勢和專業知識，利用投資者教育策略，重點做好投資者保護教育，立足本職崗位，做好投資者保護宣傳工作。

一、對新開戶的投資教育保護措施

對于新開戶投資者，開戶時堅持請客戶先仔細閱讀《期貨交易風險說明書》，提示交易可能會產生的風險，讓客戶充分理解“買賣自負”的原則，真正明白“市場有風險，入市須謹慎”，讓客戶做到“理性投資，謹慎交易”。此外還向客戶講解有關業務合同、協議的`內容，提示投資的風險，并由客戶在風險揭示書上簽字確認。并詳細對交易品種介紹、操作理念與技巧、風險教育與案例等內容，講解過程中做到簡潔化、簡單化、體系化，同時又必須避免不必要的空談內容（如搶帽子、短多等名解），盡量做到新開戶一看就懂，簡簡單單按照教材就能做到全面地基本操作，為新入市客戶教育起到一個良好的鋪墊作用。咨詢客戶風險承受能力如何等問題向新客戶講解，避免客戶因不了解而引起不必要的損失。

二、對老客戶的投資教育保護措施

對投資者進行日常教育，對客戶的教育已經實現了規律化、系統化、制度化。教育重點在市場風險教育，市場熱點研判，重大事件分析，宏觀經濟形勢預測，品種持倉以及技術綜合分析、風險揭示等。針對每位客戶的投資特點和投資品種分別進行點評和分析，促使投資者認清市場發展走勢，提高操作的成功率。特別是最近針對新開客戶較多的特點，進行客戶回訪跟蹤培訓（包括新客戶培訓），增加客戶的知識，系統、合理、循序漸進的方式培養客戶，使客戶盡可能多地掌握知識，不因無知而受損失。

投資者保護宣傳是一個日常而又艱巨的工作。我們應該清醒的認識到把保護投資者的利益做為我們工作的重中之重。在今后的工作，我將繼續加強自身學習、規范自身行為的同時，繼續向投資者普及法律法規、揭示市場風險、介紹投資品種，引導正確投資理念，自覺維護市場秩序，促進期貨市場健康穩定發展。

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本杰明?格雷厄姆是公認的價值投資(value investing)之父，他關于證券分析的觀點，奠定了一代投資者的基礎—包括他最出名的學生，沃倫?巴菲特。在1949年出版的《聰明的投資者》一書，可以算是格雷厄姆在1934年出版的著作《證券分析》的普及本。它要比《證券分析》這本最常被引用，但卻極少人讀的投資學巨著更具有可讀性。在《聰明的投資者》一書中，并沒有教你怎樣去選擇股票，而是教導了一些每個人都可以應用的，可靠的、久經考驗的投資原則。另外一點可以證明這本書頗值得一讀的是，沃倫?巴菲特曾經說過：“這是迄今為止最好的投資方面的書籍。”

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這本書促使了一個觀念的流行：即股票市場具有效率性(efficient)和股票的價格是隨機游動(random walk)的。從本質上來說，它說明了你不能比市場表現得更加出色。根據麥基爾的觀點，沒有任何一項研究，不管是基礎性的還是技術性的，可以幫你做到這一點。就像任何優秀的學術論文一樣，麥基爾用大量的研究和統計來支持他的觀點。即使保守地說，這些觀點也是非常地具有爭議性，并且很多人認為這只是一個短視性的褻瀆。但是，不管你是否同意麥基爾的觀點，嘗試了解一下他是如何達成他的理論的也是個不錯的主意。

雖然巴菲特很少對他持有的股票進行解釋，但是他卻很喜歡討論他的投資背后的原理。這本書正是這樣一些巴菲特在過去的幾十年中寫給股東們的信件的收藏。這是一本收集了全世界所有最好的投資者的投資手法的權威性著作。另一本關于股神巴菲特的書是羅伯特?海格士多姆的《沃倫?巴菲特之路》。

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投資者關系是企業與投資者之間溝通的橋梁，關系的密切與否直接關系到企業的資金來源、股價走勢以及市場聲譽。制定一份有效的投資者關系工作計劃非常重要，能夠幫助企業更好地管理與投資者的關系，提升企業形象，增加投資者的信任度，吸引更多的投資。

一、目標設定

在制定投資者關系工作計劃之前，首先需要明確目標。投資者關系工作的目標應該是建立一個良好的企業形象，提高企業的價值，增加投資者的投資信心，推動股價穩步上升。在設定目標時，需要根據企業的實際情況和市場環境來制定具體的指標和時間節點。

二、策略制定

根據目標，制定相應的策略是投資者關系工作計劃的關鍵。要建立一個專業的投資者關系團隊，負責與投資者進行定期溝通，及時向他們傳遞企業的最新動態和信息。要制定一套完善的信息披露制度，確保公司的財務信息和業務發展情況對外透明，避免投資者信息不對稱。同時，要加強互動交流，主動了解投資者的需求和關注點，及時回應問題和解決疑慮。要建立一個健全的投資者關系網站，提供公司的相關資訊和數據，方便投資者查詢。

三、執行計劃

執行計劃是投資者關系工作的具體操作。要建立健全的信息披露制度，確保公司的財務信息、業務發展情況等重要信息都能及時、準確、全面地披露給投資者。要建立一個有效的投資者關系管理系統，及時收集、維護、更新投資者信息，并確保投資者信息的安全和保密。同時，要定期組織投資者溝通會議和電話會議，向投資者發布公司最新的發展動態和業績情況，回答投資者提出的問題和疑慮。要建立穩定、長期的投資者關系，通過不斷建立信任和溝通，提高投資者對公司的信心和忠誠度，推動公司的股價穩步上升。

四、評估調整

制定投資者關系工作計劃并不是一勞永逸的事情，需要定期評估和調整。在執行計劃的過程中，需要不斷收集評估投資者的反饋意見和建議，及時調整工作重點和方向。同時，要定期對投資者關系工作進行績效評估，及時總結經驗教訓，不斷改進提升工作效率和質量。通過不斷地評估調整，提高工作計劃的有效性和實效性，為企業帶來更好的投資者關系和更高的投資者滿意度。

制定一份有效的投資者關系工作計劃是企業管理的重要一環，能夠幫助企業更好地維護與投資者的關系，提升企業形象和價值，增加投資者的信任度和投資意愿，為企業的發展提供重要支持和保障。企業應該認真制定完善的投資者關系工作計劃，并不斷執行評估調整，提升企業的投資者關系管理能力，取得更好的經營成果。

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第一條 為保護投資者合法權益，提示創業板市場風險，引導投資者理性參與證券投資，促進創業板市場健康發展，根據《證券公司監督管理條例》、《首次公開發行股票并在創業板上市管理暫行辦法》等法規和規章，制定本規定。

第二條 投資者參與創業板市場，應當熟悉創業板市場相關規定及規則，了解創業板市場風險特性，具備相應風險承受能力，并按照規定辦理參與創業板市場相關手續。第三條 深圳證券交易所應當制訂創業板市場投資者適當性管理的具體實施辦法。

第四條 證券公司應當建立健全創業板市場投資者適當性管理工作機制和業務流程，了解客戶的身份、財產與收入狀況、證券投資經驗、風險偏好及其他相關信息，充分提示投資者審慎評估其參與創業板市場的適當性。

第五條 投資者申請開通創業板市場交易時，證券公司應當區分投資者的不同情況，向投資者充分揭示市場風險，并在營業場所現場與投資者書面簽訂《創業板市場投資風險揭示書》。《創業板市場投資風險揭示書》必備條款由中國證券業協會另行制訂。

第六條 投資者申請開通創業板市場交易，應當配合證券公司開展的投資者適當性管理工作，如實提供所需信息，不得采取弄虛作假等手段規避有關要求。投資者不配合或提供虛假信息的，證券公司可以拒絕為其提供開通創業板市場交易服務。

第七條 中國證券登記結算有限責任公司(以下簡稱登記結算公司)、深圳證券交易所應當為證券公司實施創業板市場投資者適當性管理提供必要的技術支持和查詢服務。

第八條 證券公司應當按照中國證券監督管理委員會(以下簡稱中國證監會)、深圳證券交易所和中國證券業協會的有關規定和要求，結合創業板市場特點，制定有針對性的投資者教育計劃、工作制度和流程，明確投資者教育的內容、形式和經費預算。

第九條 證券公司應當在業務流程中落實創業板市場投資者適當性管理的各項規定，持續做好投資者教育和風險揭示工作。

第十條 證券公司應當指定經理層高級管理人員和專門部門，組織實施創業板市場投資者適當性管理和投資者教育等方面工作，并強化內部責任追究機制。

第十一條 證券公司應當完善客戶糾紛處理機制，明確承擔此項職責的部門和崗位，負責處理投資者參與創業板市場所產生的投訴等事項，及時化解相關的矛盾糾紛。

第十二條 深圳證券交易所和中國證券業協會按照會員管理的要求，對證券公司實施創業板市場投資者適當性管理和投資者教育等方面情況進行自律監管，對發現的違規行為及時采取自律措施，向中國證監會報告并通報證監會相關派出機構。

第十三條 中國證監會對深圳證券交易所、登記結算公司、中國證券業協會實施創業板市場投資者適當性管理及投資者教育方面的情況進行指導、監督和檢查。中國證監會及其派出機構對證券公司實施創業板市場投資者適當性管理和投資者教育等方面情況進行監督檢查。對發現的違規行為，依法采取責令改正、監管談話、出具警示函、責令處分有關人員等監管措施。

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第十一條 普通投資者和專業投資者在一定條件下可以互相轉化。

符合本辦法第八條第(四)、(五)項規定的專業投資者，可以書面告知經營機構選擇成為普通投資者，經營機構應當對其履行相應的適當性義務。

符合下列條件之一的普通投資者可以申請轉化成為專業投資者，但經營機構有權自主決定是否同意其轉化：

(一)最近1年末凈資產不低于1000萬元，最近1年末金融資產不低于500萬元，且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷的除專業投資者外的法人或其他組織;

(二)金融資產不低于300萬元或者最近3年個人年均收入不低于30萬元，且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷或者1年以上金融產品設計、投資、風險管理及相關工作經歷的自然人投資者。

第十二條 普通投資者申請成為專業投資者應當以書面形式向經營機構提出申請并確認自主承擔可能產生的風險和后果，提供相關證明材料。

經營機構應當通過追加了解信息、投資知識測試或者模擬交易等方式對投資者進行謹慎評估，確認其符合前條要求，說明對不同類別投資者履行適當性義務的差別，警示可能承擔的投資風險，告知申請的審查結果及其理由。

第十三條 經營機構應當告知投資者，其根據本辦法第六條規定所提供的信息發生重要變化、可能影響分類的，應及時告知經營機構。經營機構應當建立投資者評估數據庫并及時更新，充分使用已了解信息和已有評估結果，避免重復采集，提高評估效率。

第十四條 中國證監會、自律組織在針對特定市場、產品或者服務制定規則時，可以考慮風險性、復雜性以及投資者的認知難度等因素，從資產規模、收入水平、風險識別能力和風險承擔能力、投資認購最低金額等方面，規定投資者準入要求。投資者準入要求包含資產指標的，應當規定投資者在購買產品或者接受服務前一定時期內符合該指標。

現有市場、產品或者服務規定投資者準入要求的，應當符合前款規定。

第十五條 經營機構應當了解所銷售產品或者所提供服務的信息，根據風險特征和程度，對銷售的產品或者提供的服務劃分風險等級。

第十六條 劃分產品或者服務風險等級時應當綜合考慮以下因素：

(一)流動性;

(二)到期時限;

(三)杠桿情況;

(四)結構復雜性;

(五)投資單位產品或者相關服務的最低金額;

(六)投資方向和投資范圍;

(七)募集方式;

(八)發行人等相關主體的信用狀況;

(九)同類產品或者服務過往業績;

(十)其他因素。

涉及投資組合的產品或者服務，應當按照產品或者服務整體風險等級進行評估。

第十七條 產品或者服務存在下列因素的，應當審慎評估其風險等級：

(一)存在本金損失的可能性，因杠桿交易等因素容易導致本金大部分或者全部損失的產品或者服務;

(二)產品或者服務的流動變現能力，因無公開交易市場、參與投資者少等因素導致難以在短期內以合理價格順利變現的產品或者服務;

(三)產品或者服務的可理解性，因結構復雜、不易估值等因素導致普通人難以理解其條款和特征的產品或者服務;

(四)產品或者服務的募集方式，涉及面廣、影響力大的公募產品或者相關服務;

(五)產品或者服務的跨境因素，存在市場差異、適用境外法律等情形的跨境發行或者交易的產品或者服務;

(六)自律組織認定的高風險產品或者服務;

(七)其他有可能構成投資風險的因素。

第十八條 經營機構應當根據產品或者服務的不同風險等級，對其適合銷售產品或者提供服務的投資者類型作出判斷，根據投資者的不同分類，對其適合購買的產品或者接受的服務作出判斷。

第十九條 經營機構告知投資者不適合購買相關產品或者接受相關服務后，投資者主動要求購買風險等級高于其風險承受能力的產品或者接受相關服務的，經營機構在確認其不屬于風險承受能力最低類別的投資者后，應當就產品或者服務風險高于其承受能力進行特別的書面風險警示，投資者仍堅持購買的，可以向其銷售相關產品或者提供相關服務。

第二十條 經營機構向普通投資者銷售高風險產品或者提供相關服務，應當履行特別的注意義務，包括制定專門的工作程序，追加了解相關信息，告知特別的風險點，給予普通投資者更多的考慮時間，或者增加回訪頻次等。

第二十一條 經營機構應當根據投資者和產品或者服務的信息變化情況，主動調整投資者分類、產品或者服務分級以及適當性匹配意見，并告知投資者上述情況。

第二十二條 禁止經營機構進行下列銷售產品或者提供服務的活動：

(一)向不符合準入要求的投資者銷售產品或者提供服務;

(二)向投資者就不確定事項提供確定性的判斷，或者告知投資者有可能使其誤認為具有確定性的意見;

(三)向普通投資者主動推介風險等級高于其風險承受能力的產品或者服務;

(四)向普通投資者主動推介不符合其投資目標的產品或者服務;

(五)向風險承受能力最低類別的投資者銷售或者提供風險等級高于其風險承受能力的產品或者服務;

(六)其他違背適當性要求，損害投資者合法權益的行為。

第二十三條 經營機構向普通投資者銷售產品或者提供服務前，應當告知下列信息：

(一)可能直接導致本金虧損的事項;

(二)可能直接導致超過原始本金損失的事項;

(三)因經營機構的業務或者財產狀況變化，可能導致本金或者原始本金虧損的事項;

(四)因經營機構的業務或者財產狀況變化，影響客戶判斷的重要事由;

(五)限制銷售對象權利行使期限或者可解除合同期限等全部限制內容;

(六)本辦法第二十九條規定的適當性匹配意見。

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在資管業內流傳著一個有趣的案例：一位女士于6月3日在銀行買了一款股票型基金產品，認購金額45萬元，沒過多久著急用錢就贖回，月6日進行了基金贖回，損失本金140733.94元，把銀行告到法院，最后獲得全額賠償。

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這是一個真是案例，究其原因，系銀行的支行向該女士推介了經評估不適合其購買的案涉基金產品，且該支行未能提供充分的證據證明其以金融消費者能夠充分了解的方式向該女士說明案涉基金產品的運作方式和將最大損失風險以顯著、必要的方式向其作出特別說明。

相關專業機構人士建議，預防此類投資者適當性義務風險，金融產品必須風險分級，投資者必須風險評級，產品與投資者風險不匹配的，即便投資者自愿也不可以交易;交易前，必須向投資者如實披露產品全部文件并書面風險告知;以上四步操作必須全部留痕，保存證據，可以提取證明。

這意味著，對廣大投資者特別是中小投資者而言，由于其在信息獲取、產品風險認知與承受能力等方面處于弱勢，通過要求經營機構履行適當性相關義務，禁止將產品銷售給不符合準入要求的投資者，禁止不適當匹配行為，有助于幫助投資者識別風險，減少超出其承受能力風險的損害。

在金融資管產品統一監管的大趨勢下，統一的投資者適當性制度將在市場呼聲下快速誕生。實際上，當前部分市場、產品已有關于適當性管理的相關規定，為什么還要出臺《管理辦法》?

有資管人士向中國證券報記者表示，隨著金融產品和服務的日益豐富、復雜及融通，投資者適當性的重要性日益凸顯，而分布在各類市場、產品中的適當性制度零散、割據，重復交叉或者又有未照顧和覆蓋到的地方，特別是產生了監管真空、監管套利等問題，原有的適當性安排已不能適應投資者保護的要求和市場發展的需要。

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第一條 為了規范證券期貨投資者適當性管理，維護投資者合法權益，根據《證券法》《證券投資基金法》《證券公司監督管理條例》《期貨交易管理條例》及其他相關法律、行政法規，制定本辦法。

第二條 向投資者銷售公開或者非公開發行的證券、公開或者非公開募集的證券投資基金和股權投資基金(包括創業投資基金,以下簡稱基金)、公開或者非公開轉讓的期貨及其他衍生產品，或者為投資者提供相關業務服務的，適用本辦法。

第三條 向投資者銷售證券期貨產品或者提供證券期貨服務的機構(以下簡稱經營機構)應當遵守法律、行政法規、本辦法及其他有關規定，在銷售產品或者提供服務的過程中，勤勉盡責，審慎履職，全面了解投資者情況，深入調查分析產品或者服務信息，科學有效評估，充分揭示風險，基于投資者的不同風險承受能力以及產品或者服務的不同風險等級等因素，提出明確的適當性匹配意見，將適當的產品或者服務銷售或者提供給適合的投資者，并對違法違規行為承擔法律責任。

第四條 投資者應當在了解產品或者服務情況，聽取經營機構適當性意見的基礎上，根據自身能力審慎決策，獨

立承擔投資風險。

經營機構的適當性匹配意見不表明其對產品或者服務的風險和收益做出實質性判斷或者保證。

第五條 中國證券監督管理委員會(以下簡稱中國證監會)及其派出機構依照法律、行政法規、本辦法及其他相關規定，對經營機構履行適當性義務進行監督管理。

證券期貨交易場所、登記結算機構及中國證券業協會、中國期貨業協會、中國證券投資基金業協會(以下統稱行業協會)等自律組織對經營機構履行適當性義務進行自律管理。

第六條 經營機構向投資者銷售產品或者提供服務時，應當了解投資者的下列信息：

(一)自然人的姓名、住址、職業、年齡、聯系方式，法人或者其他組織的名稱、注冊地址、辦公地址、性質、資質及經營范圍等基本信息;

(二)收入來源和數額、資產、債務等財務狀況;

(三)投資相關的學習、工作經歷及投資經驗;

(四)投資期限、品種、期望收益等投資目標;

(五)風險偏好及可承受的損失;

(六)誠信記錄;

(七)實際控制投資者的自然人和交易的實際受益人;

(八)法律法規、自律規則規定的投資者準入要求相關信息;

(九)其他必要信息。

第七條 投資者分為普通投資者與專業投資者。

普通投資者在信息告知、風險警示、適當性匹配等方面享有特別保護。

第八條 符合下列條件之一的是專業投資者：

(一)經有關金融監管部門批準設立的金融機構，包括證券公司、期貨公司、基金管理公司及其子公司、商業銀行、保險公司、信托公司、財務公司等;經行業協會備案或者登記的證券公司子公司、期貨公司子公司、私募基金管理人。

(二)上述機構面向投資者發行的理財產品，包括但不限于證券公司資產管理產品、基金管理公司及其子公司產品、期貨公司資產管理產品、銀行理財產品、保險產品、信托產品、經行業協會備案的私募基金。

(三)社會保障基金、企業年金等養老基金，慈善基金等社會公益基金，合格境外機構投資者(QFII)、人民幣合格境外機構投資者(RQFII)。

(四)同時符合下列條件的法人或者其他組織：

1.最近1年末凈資產不低于萬元;

2.最近1年末金融資產不低于1000萬元;

3.具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷。

(五)同時符合下列條件的自然人：

1.金融資產不低于500萬元，或者最近3年個人年均收入不低于50萬元;

2.具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷，或者具有2年以上金融產品設計、投資、風險管理及相關工作經歷，或者屬于本條第(一)項規定的專業投資者的高級管理人員、獲得職業資格認證的從事金融相關業務的注冊會計師和律師。

前款所稱金融資產，是指銀行存款、股票、債券、基金份額、資產管理計劃、銀行理財產品、信托計劃、保險產品、期貨及其他衍生產品等。

第九條 經營機構可以根據專業投資者的業務資格、投資實力、投資經歷等因素，對專業投資者進行細化分類和管理。

第十條 專業投資者之外的投資者為普通投資者。

經營機構應當按照有效維護投資者合法權益的要求，綜合考慮收入來源、資產狀況、債務、投資知識和經驗、風險偏好、誠信狀況等因素，確定普通投資者的風險承受能力，對其進行細化分類和管理。

第十一條 普通投資者和專業投資者在一定條件下可以互相轉化。

符合本辦法第八條第(四)、(五)項規定的專業投資者，可以書面告知經營機構選擇成為普通投資者，經營機構應當

對其履行相應的適當性義務。

符合下列條件之一的普通投資者可以申請轉化成為專業投資者，但經營機構有權自主決定是否同意其轉化：

(一)最近1年末凈資產不低于1000萬元，最近1年末金融資產不低于500萬元，且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷的除專業投資者外的法人或其他組織;

(二)金融資產不低于300萬元或者最近3年個人年均收入不低于30萬元，且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷或者1年以上金融產品設計、投資、風險管理及相關工作經歷的自然人投資者。

第十二條 普通投資者申請成為專業投資者應當以書面形式向經營機構提出申請并確認自主承擔可能產生的風險和后果，提供相關證明材料。

經營機構應當通過追加了解信息、投資知識測試或者模擬交易等方式對投資者進行謹慎評估，確認其符合前條要求，說明對不同類別投資者履行適當性義務的差別，警示可能承擔的投資風險，告知申請的審查結果及其理由。

第十三條 經營機構應當告知投資者，其根據本辦法第六條規定所提供的信息發生重要變化、可能影響分類的，應及時告知經營機構。經營機構應當建立投資者評估數據庫并及時更新，充分使用已了解信息和已有評估結果，避免重復采集，提高評估效率。

第十四條 中國證監會、自律組織在針對特定市場、產品或者服務制定規則時，可以考慮風險性、復雜性以及投資者的認知難度等因素，從資產規模、收入水平、風險識別能力和風險承擔能力、投資認購最低金額等方面，規定投資者準入要求。投資者準入要求包含資產指標的，應當規定投資者在購買產品或者接受服務前一定時期內符合該指標。

現有市場、產品或者服務規定投資者準入要求的，應當符合前款規定。

第十五條 經營機構應當了解所銷售產品或者所提供服務的信息，根據風險特征和程度，對銷售的產品或者提供的服務劃分風險等級。

第十六條 劃分產品或者服務風險等級時應當綜合考慮以下因素：

(一)流動性;

(二)到期時限;

(三)杠桿情況;

(四)結構復雜性;

(五)投資單位產品或者相關服務的最低金額;

(六)投資方向和投資范圍;

(七)募集方式;

(八)發行人等相關主體的信用狀況;

(九)同類產品或者服務過往業績;

(十)其他因素。

涉及投資組合的產品或者服務，應當按照產品或者服務整體風險等級進行評估。

第十七條 產品或者服務存在下列因素的，應當審慎評估其風險等級：

(一)存在本金損失的可能性，因杠桿交易等因素容易導致本金大部分或者全部損失的產品或者服務;

(二)產品或者服務的流動變現能力，因無公開交易市場、參與投資者少等因素導致難以在短期內以合理價格順利變現的產品或者服務;

(三)產品或者服務的可理解性，因結構復雜、不易估值等因素導致普通人難以理解其條款和特征的產品或者服務;

(四)產品或者服務的募集方式，涉及面廣、影響力大的公募產品或者相關服務;

(五)產品或者服務的跨境因素，存在市場差異、適用境外法律等情形的跨境發行或者交易的產品或者服務;

(六)自律組織認定的高風險產品或者服務;

(七)其他有可能構成投資風險的因素。

第十八條 經營機構應當根據產品或者服務的不同風險等級，對其適合銷售產品或者提供服務的投資者類型作出判斷，根據投資者的不同分類，對其適合購買的產品或者接受的服務作出判斷。

第十九條 經營機構告知投資者不適合購買相關產品或者接受相關服務后，投資者主動要求購買風險等級高于其風險承受能力的產品或者接受相關服務的，經營機構在確認其不屬于風險承受能力最低類別的投資者后，應當就產品或者服務風險高于其承受能力進行特別的書面風險警示，投資者仍堅持購買的，可以向其銷售相關產品或者提供相關服務。

第二十條 經營機構向普通投資者銷售高風險產品或者提供相關服務，應當履行特別的注意義務，包括制定專門的工作程序，追加了解相關信息，告知特別的風險點，給予普通投資者更多的考慮時間，或者增加回訪頻次等。

第二十一條 經營機構應當根據投資者和產品或者服務的信息變化情況，主動調整投資者分類、產品或者服務分級以及適當性匹配意見，并告知投資者上述情況。

第二十二條 禁止經營機構進行下列銷售產品或者提供服務的活動：

(一)向不符合準入要求的投資者銷售產品或者提供服務;

(二)向投資者就不確定事項提供確定性的判斷，或者告知投資者有可能使其誤認為具有確定性的意見;

(三)向普通投資者主動推介風險等級高于其風險承受能力的產品或者服務;

(四)向普通投資者主動推介不符合其投資目標的產品或者服務;

(五)向風險承受能力最低類別的投資者銷售或者提供風險等級高于其風險承受能力的產品或者服務;

(六)其他違背適當性要求，損害投資者合法權益的行為。

第二十三條 經營機構向普通投資者銷售產品或者提供服務前，應當告知下列信息：

(一)可能直接導致本金虧損的事項;

(二)可能直接導致超過原始本金損失的事項;

(三)因經營機構的業務或者財產狀況變化，可能導致本金或者原始本金虧損的事項;

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